为更好地展示城商行秉承高质量发展理念,坚守职能定位,强化使命担当,聚焦主责主业,服务地方经济高质量发展的新作为新成效,山东省银行业协会组织开展了“山东银行业城商行新闻媒体一线行”宣传活动。近日,宣传活动走进济宁银行。
济宁银行成立于2006年,前身为济宁市商业银行,2009年更名为济宁银行,现有分行7家,一级支行13家,营业网点105家。济宁银行落实国家和省市金融政策,一体推进“抓党建、强内控、防风险、促转型、助实体、惠民生”各项工作,战略转型实现新突破,高质量发展迈上新台阶。截至6月末,济宁银行资产规模达到2123.62亿元、同比增长17.5%,存款余额达到1732.2亿元、同比增长23.3%,贷款余额达到1191.04亿元、同比增长10%。在规模保持平稳较快增长的同时,发展的稳定性、协调性和可持续性不断增强。
得益于良好的经营业绩与卓越的管理能力,济宁银行品牌价值和形象大幅提升,在中国银行业协会官方评价中,济宁银行连续3年蝉联2000亿元以下规模全国城商行第1名;上榜“2024年全球银行1000强”第583位,较上年提升27个位次;连续4年获评“山东省社会责任企业”,先后荣膺“全国十佳城市商业银行”“最佳数字化经营银行”等称号。
坚持和加强党的全面领导
济宁银行以“强党建”引领“强业务”,深入实施“党建领航”工程,以高质量党建引领高质量发展,推动党的建设与业务发展深度融合。坚持正确的发展方向。深入推进金融赋能新质生产力、赋能制造业发展、赋能房地产、赋能生态建设、赋能乡村振兴、赋能民生改善等重大任务落实,在发展的方向上与国家和省市委战略部署保持高度一致。构建边界清晰的权力制衡机制。发挥国有企业党委把方向、管大局、保落实的领导核心作用,将“党的领导”全面融入公司治理全过程,形成了“党委核心领导、董事会战略决策、经营层执行落实、监事会依法监督”的“四会一层”治理机制,构建起“科学有效、边界清晰、各负其责”的经营管理架构。培育优良的企业文化。践行中国特色金融文化,深入落实“五要五不要”原则,坚持以优秀的文化塑造人,培育形成了以上率下的“高管引领文化”、自上而下的“内控合规文化”、全员认同的“清廉儒韵文化”。在“高管引领文化”建设方面,济宁银行党委班子成员以身作则、严以律己,特别是在授信审批方面,一切按规定办理、按流程审批,保证授信审批质量。在“内控合规文化”建设方面,牢固树立“风险管理创造价值”理念,让内控合规“内化于心、外化于行”,坚决杜绝操作风险,全面提高风险防范能力。在“清廉儒韵文化”建设方面,开展“廉润济行·济行清廉说”“清廉金融·济行青年写”等特色活动,推动清廉文化建设走深走实,打造“儒韵清风·廉润济行”品牌,以清廉金融文化塑造良好金融生态。
坚持依法合规审慎经营
济宁银行始终坚守不发生区域性系统性金融风险底线,从制度建设、合规管理、案件防控、审计监督、人员管理、不良处置等方面采取“一揽子”措施,筑牢风险防控“防火墙”。织牢全面风险防护网。坚持稳健审慎的风险偏好,完善风险治理架构,向分支行和业务部门派驻风险管理人员,前移风险管控关口;细化风险限额方案,加强系统控制,确保风险管理策略得到有效实施;定期开展全面风险评估,对经营情况进行风险画像,及时补齐风险短板。守住资产质量“生命线”。济宁银行搭建了“分支行审批、独立审批人审批、评审委员审批、行长一票否决”的多层级审批体系,将分支行新准入及新增授信权限上收总行。组建独立审批人队伍,推行“背靠背”审批模式,保证授信决策的独立性。成立集中放款中心,将资料审核、贷款发放和受托支付融为一体,实现放款业务审核集中化、操作线上化。打造内控合规坚实屏障。按照“全行引领、全员参与、全程控制、全面问责、全力整改”实施路径,常态化开展风险点专项排查,坚守“人防”底线,丰富“技防”手段,构筑起全方位、立体化监督制约管理模式。
坚持科技创新数据赋能
济宁银行坚持把“数字化转型”作为全行发展的第一战略,加快金融科技项目建设,经过7年坚持不懈努力,初步建成“金融+科技+应用”的新型金融生态体系,全客群业务实现线上办理。目前,已建成各类信息系统项目350余项,覆盖智能化中台、智能风控、场景金融、客户体验等领域,实现由点到面、由产品到体系、由业务到管理的全面数字化。以数字化平台提升经营能力。零售和对公业务实现全面线上化,信易贷平台、供应链平台、济时雨e贷和供应链业务、投行业务、同业业务、商票保贴业务等全部线上运营;依托国际贸易单一窗口推出“跨境汇E融”“跨境汇E付”系列产品,是省内第一家通过单一窗口办理结算和融资业务的法人银行,2023年获评省级优质便利银行示范网点;“儒e开”实现企业远程线上开户,电子存单、电子登记簿、电子营业执照和电子发票、电子签章等功能全部线上办理,对公开户实现“无纸化”,线上占比达到90%,极大提高了企业和居民办理业务的便捷性。慧济生活服务平台用户超百万,在提振市场消费活力方面发挥了重要作用,累计发放消费券8500万元,涵盖汽车、家电、餐饮、文旅等领域,进一步增强了济宁银行的影响力和获客能力。以数字化技术提升风控能力。引入司法、税务、环保、用水、用电等数据,与市行政审批服务局合作,实现不动产、公积金、社保、医保等数据共享,构建起智能化大数据风控体系,提升大数据对风险防控的支撑效能。以数字化工具提升管理能力。自主开发上线了领导驾驶舱、RPA“数字员工”、印章管理、智慧食堂、移动商旅、档案管理等系统,数字化运营管理能力大幅提升。济宁银行数字化转型成效得到监管部门的充分肯定,连续三年在全省城商行联席会议上作经验介绍。
坚持守正创新深化转型
作为地方金融机构,济宁银行始终坚持“特色化”“差异化”发展,逐步构筑起竞争发展新优势。坚守“功能性”定位。济宁银行牢固树立正确的经营观、业绩观和风险观,突出城商行“功能性”第一定位,平衡好“功能性”与“盈利性”的关系,以服务大局的责任担当,持续加大对地方发展的支持力度。新增市辖贷款连续两年超百亿,2023年达到114.93亿元、增长17.1%,其中新增市辖对公净额贷款、新发放“政金企”合作贷款均居全市银行机构第1位。今年上半年,新增对公净额贷款102.73亿元,创历年来新高,余额达到679.05亿元。其中,黄河流域贷款余额达到41.96亿元、制造业贷款余额达到84.34亿元、绿色贷款和绿色债券余额达到46.99亿元,有力服务了国家战略和地方发展。坚持“本地化”发展。坚守“回归本源、深耕当地”市场定位,聚焦主责主业,发挥属地优势,优化资源配置,加大基础客群建设,夯实强基固本“基本盘”。围绕提升对中小微企业的金融服务能力,济宁银行大力发展供应链金融业务,上线济银易链、供应链票据等供应链平台系统,全面提升金融服务的适配性和服务能力。今年上半年办理供应链金融业务23.44亿元,落地核心企业34户、较年初新增24户,带动链属企业184户、较年初新增144户。坚持特色化经营。济宁银行把握战略主动,做大做强金融市场业务,开辟了业务增长新通道,2023年实现金融市场业务税后净利润5.47亿元,今年上半年实现净利润3.77亿元,成为利润增长的重要支撑。去年6月份提出“深化转型”战略部署,主攻方向是发挥城商行属地化、体制活、与地方企业关联性强等优势,深耕普惠小微蓝海市场,开辟特色化差异化发展新路径。2023年以来,新发放普惠金融贷款632.66亿元,有力服务了小微企业发展。
坚持标准引领规范秩序
济宁银行在全国城商行率先开展标准化建设,通过搭建全领域标准体系,打造标准化产品,塑造标准化流程,提升标准化服务和管理水平。健全完善企业标准体系。围绕三大客群、四类产品、两类运营服务场景等9个维度,建立了以产品标准为主体、基础保障标准和岗位标准相配套的标准架构,同步制定了《标准体系结构图》和《标准明细表》,形成了较为完备的企业标准体系,实现决策科学化、流程扁平化、管理精细化。实现重点领域标准制定全覆盖。2022年以来,济宁银行围绕提升营业网点服务能力、优化信贷业务流程、强化风险防控和规范财务管理等方面,以标准化文本梳理发布各类规范性制度300余项。各项标准的制定实施,进一步规范了经营管理秩序,实现了业务流程的自动化、信息化和智能化,发挥了经营管理的基础性支撑作用,推动了济宁银行各项业务的高质量发展。标准化工作走在同业前列。参加企业标准“领跑者”活动,先后有4项标准连续三年上榜国家企业标准“领跑者”榜单,成为济宁首家进入国家“领跑者”的企业;“数字化服务标准化试点项目”入选省级和国家级试点,是全国地方法人银行机构唯一入选单位;获评中标协“标准化良好行为AAAA级企业”认证,成为全国第1家通过该认证的银行机构;参与编制的3项国家和省级团体标准发布实施,济宁银行标准化工作得到中国人民银行的充分肯定,多次受邀参加中国人民银行组织的交流活动,标准化在济宁银行经营管理中的基础性作用不断凸显。
未来,济宁银行将以做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”为抓手,持续优化金融服务,强化金融产品创新,用金融活水服务居民美好生活,以金融力量助力地方经济发展正规杠杆炒股公司,奋力谱写高质量发展新篇章。
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